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Las estafas financieras son fraudes realizados por individuos o empresas con el objetivo de causar daño económico a las víctimas, aprovechándose de su confianza. En 2023, las estafas financieras causaron pérdidas globales cercanas a los US$500,000 millones. En Latinoamérica, los intentos de estafa a través de mensajes falsos han aumentado en un 140% (Kaspersky, 2024). Las estafas financieras generan malestar en la sociedad y perjuicios importantes a quienes son víctimas, por ello desde Fundación Bien-Estar te presentamos las más comunes y cómo evitarlas:

1. Suplantación de identidad y mal uso de la banca móvil y electrónica: A través del «phishing», los estafadores obtienen información personal mediante correos electrónicos, mensajes o llamadas fraudulentas. Para evitar esto, se recomienda verificar siempre los remitentes, no abrir enlaces sospechosos y cambiar regularmente las contraseñas en la banca electrónica.

2. Esquemas Ponzi y Piramidales: Estos fraudes prometen beneficios rápidos mediante redes de participantes. Para evitar caer en ellos, no se debe entregar dinero a quienes ofrezcan rendimientos altos en poco tiempo y siempre se debe investigar el origen de estos fondos.

3. Estafas con tarjetas de débito y crédito: Los estafadores utilizan datos robados de tarjetas para realizar compras no autorizadas. Se recomienda no guardar los datos de las tarjetas en los navegadores y verificar que los productos comprados sean los correctos.

4. Retiro de dinero en cajeros automáticos: La clonación de tarjetas es una estrategia común en estas estafas. Se sugiere utilizar cajeros en lugares seguros, no mostrar el código de seguridad y siempre tener la tarjeta a la vista.

5. Falsos empleos o servicios financieros inexistentes: Los estafadores ofrecen trabajos en casa o servicios financieros y solicitan tarifas de inscripción. Se recomienda verificar las fuentes de las ofertas y no hacer clic en enlaces sospechosos.

6. Préstamos falsos: Ofrecen créditos con bajos intereses sin revisar el historial crediticio, solicitando pagos por adelantado antes de desaparecer. Es importante verificar que las instituciones financieras estén autorizadas por las entidades regulatorias.

Las estafas financieras generan malestar y perjuicios, además son una amenaza creciente en un mundo digitalizado. La educación financiera es clave para protegerse y evitar daños económicos y emocionales.

Para más información relacionada, visita nuestra web: www.bienestarfinanciero.ec. Conoce más de Fundación Bien-Estar en: www.fundacionbienestar.org.ec/ecuador/nosotros.html

Escrito por:
Econ. Miguel Andres Vergara/ Coordinador de Productos de Fundación Bien-Estar

Las plataformas digitales se han convertido en una vía de acceso a diferentes bienes y servicios para las personas. Según un informe reportado por (Statista, citado en La República, 2021), Netflix, Amazon Prime y HBO Go, son las plataformas de streaming que más suscriptores tienen a nivel mundial, con un total de: 203,7, 150 y 140 millones, respectivamente. Asimismo, en Latinoamérica, se evidencia un crecimiento del 36% (286 millones) de usuarios que utiliza Spotify , de los cuales 130 millones son premium.

En Ecuador, la demanda creciente de estos servicios no es la excepción, un estudio realizado por Del Alacázar Ponce, Mentinno – Innovation & Lifetime Value Partners, se aprecia que dentro del top 20 de aplicaciones descargadas por ecuatorianos se encuentran Rappi y Uber Eats. Asimismo, según Diario El Universo en el 2020 “Debido a la demanda por servicios a domicilio, Glovo también reportó el aumento de establecimientos que ofrecen sus servicios […] alcanzando los 2500, es decir hubo un incremento de 18%, siendo mayo y junio los meses que más restaurantes ingresaron”.

Uno de los errores más frecuentes en el presupuesto familiar de los ecuatorianos, es no considerar los cobros por el uso de una de estas aplicaciones o servicios, sobre todo en plataformas que son usadas de forma esporádica como las de delivery, hospedaje y transporte. En este sentido, es importante mencionar que, mediante la aplicación de la Ley de Simplificación Tributaria, a partir del 16 de septiembre del 2020, todos los servicios digitales importados tendrán la obligación de aplicar el Impuesto al Valor Agregado (IVA), mismos que están registrados por el Servicio de Rentas Internas, en la sección de Catastro de Prestadores de Servicios Digitales en la página del SRI.

En la actualidad, el uso de estas plataformas y aplicaciones se ha convertido en gastos hormigas, entendiendo a estos como el consumo de pagos muy pequeños que, en el mediano y largo plazo, terminan representando una cantidad grande de dinero que debe ser pagada.

Por esta razón, te presentamos los siguientes consejos para que proyectes tus consumos:

Revisa tu estado de cuenta con frecuencia. – Si utilizas el método de pago con tarjeta de débito o crédito, revisa con frecuencia tu estado de cuenta, a fin de constatar que el consumo realizado, se haya debitado de forma correcta, sin algún recargo adicional.
Registra tus consumos. – Es importante que anotes todos los consumos realizados a través de una plataforma digital, con el objetivo de analizar el valor total que paga por el uso de cualquier plataforma digital
Suscríbete a plataformas que sean necesarias. – Revisa tus suscripciones actuales y analiza si tus necesidades y deseos se acoplan con el tipo de plataformas suscritas que mantienes actualmente
Utiliza herramientas eficientes. – Es necesario que sepas el valor final que terminas pagando por el uso o consumo de una o varias plataformas. En el siguiente link podrás encontrar nuestra calculadora que te permitirá conocer el valor total que deberás pagar por el uso de las diferentes plataformas digitales, ingresa aquí https://cutt.ly/ActjjlW da clic derecho en el archivo, descárgalo en tu computador y así podrás calcular el valor total que deberás pagar.

Referencias Bibliográficas:

Del Alacázar Ponce Mentinno- Innovation & Lifetime Value Partners (2021). Ecuador Estado Digital Ene/21. Recuperado de https://blog.formaciongerencial.com/estadodigitalecuador2021/ [Fecha de consulta: 17/03/2021]
El Universo (2020). Cuál es la situación de aplicaciones como Glovo, Rappi, Uber y Cabify durante la pandemia en Ecuador. Recuperado de https://www.eluniverso.com/noticias/2020/08/06/nota/7932402/cual-es-situacion-aplicaciones-como-glovo-uber-cabify-rappi-durante/ [Fecha de consulta: 17/03/2021]
La República (2021) . Suscripciones a servicios de streaming en Colombia pueden costarle $132.500 mensuales. Recuperado de https://www.larepublica.co/internet-economy/suscripciones-a-servicios-de-streaming-en-colombia-pueden-costarle-132500-mensuales-3124703 [Fecha de consulta: 17/03/2021]
Servicio de Rentas Interna (SRI). Catastros de Prestadores de Servicios Digitales. Recuperado de https://www.sri.gob.ec/web/guest/catastros [Fecha de consulta: 17/03/2021]