Las estafas financieras son fraudes realizados por individuos o empresas con el objetivo de causar daño económico a las víctimas, aprovechándose de su confianza. En 2023, las estafas financieras causaron pérdidas globales cercanas a los US$500,000 millones. En Latinoamérica, los intentos de estafa a través de mensajes falsos han aumentado en un 140% (Kaspersky, 2024). Las estafas financieras generan malestar en la sociedad y perjuicios importantes a quienes son víctimas, por ello desde Fundación Bien-Estar te presentamos las más comunes y cómo evitarlas:
1. Suplantación de identidad y mal uso de la banca móvil y electrónica: A través del «phishing», los estafadores obtienen información personal mediante correos electrónicos, mensajes o llamadas fraudulentas. Para evitar esto, se recomienda verificar siempre los remitentes, no abrir enlaces sospechosos y cambiar regularmente las contraseñas en la banca electrónica.
2. Esquemas Ponzi y Piramidales: Estos fraudes prometen beneficios rápidos mediante redes de participantes. Para evitar caer en ellos, no se debe entregar dinero a quienes ofrezcan rendimientos altos en poco tiempo y siempre se debe investigar el origen de estos fondos.
3. Estafas con tarjetas de débito y crédito: Los estafadores utilizan datos robados de tarjetas para realizar compras no autorizadas. Se recomienda no guardar los datos de las tarjetas en los navegadores y verificar que los productos comprados sean los correctos.
4. Retiro de dinero en cajeros automáticos: La clonación de tarjetas es una estrategia común en estas estafas. Se sugiere utilizar cajeros en lugares seguros, no mostrar el código de seguridad y siempre tener la tarjeta a la vista.
5. Falsos empleos o servicios financieros inexistentes: Los estafadores ofrecen trabajos en casa o servicios financieros y solicitan tarifas de inscripción. Se recomienda verificar las fuentes de las ofertas y no hacer clic en enlaces sospechosos.
6. Préstamos falsos: Ofrecen créditos con bajos intereses sin revisar el historial crediticio, solicitando pagos por adelantado antes de desaparecer. Es importante verificar que las instituciones financieras estén autorizadas por las entidades regulatorias.
Las estafas financieras generan malestar y perjuicios, además son una amenaza creciente en un mundo digitalizado. La educación financiera es clave para protegerse y evitar daños económicos y emocionales.
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Escrito por:
Econ. Miguel Andres Vergara/ Coordinador de Productos de Fundación Bien-Estar